西班牙欧华报：西班牙银行华人帐户冻结事件季奕鸿律师答疑

信息来源：西班牙欧华报  2016年12月29日

年关将近，大量西班牙侨民在西班牙大银行La Caixa, Bankia 的帐户被冻结，严重影响了侨民的正常的生活。此事件迅速成为西班牙华人圈内的热点话题，受到了广大旅西侨民和华文媒体的密切关注。

近日来西班牙中国律师事务所接到了上百起关于银行账户被封，无法正常操作的咨询。究竟何种原因使得大量的华人银行帐户被冻结？季奕鸿律师从西班牙法律角度做出了如下分析：

第一， 基于西班牙2010年第10条法令 （Ley 10/2010, de 28 de abril）和 2014年304皇家法令 （Real Decreto 304/2014）中反洗钱和支持恐怖活动的相关内容, 西班牙银行近年来对银行帐户的管理愈加严格， 尤其加强了对高危人群的管理，这就是今年大批银行账户被冻结的根本原因。

第二， 银行冻结帐户的行动并非专门针对中国客户，但是不少中国客户的帐户确实存在高隐患和高风险。例如不少中国客户在银行开设帐户是为了通过¨蚂蚁搬家¨的方式将西班牙的资金汇到中国；另外不少中国客户开设了银行帐户后，没有及时将自己更新后的居留、工作单位和收入状况等信息提供给银行； 另还有不少同胞进行多次分批存入现金的¨可疑活动¨。种种行为都使得不少中国客户近年来成为西班牙银行的重点监控对象。

那么就当下人们最关心的问题，即自己的银行帐号被冻，应该如何解冻呢？季律师表示应该取决于每个户主的具体情况：

－如果是被雇佣关系 （trabajo por cuenta ajena）也就是俗称的¨打工的¨， 应当向银行说明自己的劳务状况，并向银行提供自己的工作合同和工资单。如果您帐户中的存款情况和您的工资收入情况相符，收到文件后，一般两至三个工作日银行帐户就会解冻。

－如果是自营公司 （trabajo por cuenta propia /autónomo) 也就是俗称的¨个体户¨，一般分为以下两种情况：

如果是自己开店，需要向银行提供缴纳老板保险的文件和年终报税单，如果银行没有其它特殊要求，一般提供上述文件后几日内即可解冻帐号。

如果是有限公司中的唯一法人代表但又没有在公司领取工资的话，这种情况一般会相对复杂一些，需要证明帐户里的资金来源：如提供公司利润或者分红等收入来源。

季奕鸿律师告知大家, 如果被冻结的银行帐户中的资金可以提供合法收入来源，如报税单或者工资单，那么帐户可以很快解冻。银行按照法律的规定要求客户更新资料也是完全正常的，不必引起不必要的担心和恐慌。

但是如果没有任何能够证明资金来源的文件，那么银行则会继续封存您的帐号，如果发现有大量可疑资金银行甚至会向西班牙反洗黑钱调查组通报。在此季奕鸿律师也再次提供大家，千万不要替人汇钱或者参与任何换钱活动。任何收入都要有合法的证明做为支持才是合法收入，随意替人汇钱换钱严重可构成洗黑钱罪，可最高判处六年的有期徒刑。

最后也向大家普及一下按照2014年304皇家法令 （Real Decreto 304/2014）第十九条的规定，单次汇款超过3000欧元或者三个月内累计汇款超过3000欧元；三个月内单次换汇超过6000欧元或者三月内换汇累计超过6000欧元，都会加大被银行关注的风险，望大家周知并引起重视。希望大家在西班牙合法经商，平安生财才是您和家人在西班牙稳定生活的保障。